澳洲金融情报机构揭露十家主要银行「协调抵押贷款欺诈」

澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）的「爪子行动」（Operation Claw）已揭露十家主要银行价值数亿澳元的抵押贷款欺诈行为。

澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）的「爪子行动」在涉及澳洲顶级金融监管机构和刑事情报机构的行动中，已揭露十家主要银行价值数亿澳元的可疑欺诈贷款。行动暴露了贷款行业内的「协调抵押贷款欺诈」和「系统性弱点」，主要在悉尼的房产以不符合确保负责任贷款和减少黑钱流动相关法律的方式被购买。

澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）首席执行官布伦丹·托马斯（Brendan Thomas）表示：「这一活动的规模应该为每个贷款机构敲响警钟。相同的警告信号在覆盖澳洲绝大部分抵押贷款市场的银行中被发现。虽然此次调查未发现广泛洗钱的证据，但暴露的弱点可能被试图滥用澳洲金融系统的犯罪分子所利用。」

银行业表示欢迎金融犯罪机构的行动，并将继续与执法部门和监管机构合作，打击可疑欺诈行为。澳洲银行业协会首席执行官西蒙·伯明翰（Simon Birmingham）表示：「这项工作包括银行与澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）通过芬特尔联盟（Fintel Alliance）进行的情报共享，这已被证明在揭露欺诈贷款活动方面有效。」

伯明翰先生表示，银行将继续倡导安全获取澳洲税务局（ATO）的收入数据，以帮助减少使用欺诈性贷款文件的情况。他表示：「经核实的税务局数据将为贷款机构提供单一、可信赖的客户收入真实来源，并成为银行未来可用于防止贷款欺诈的新工具。」

这些资金是以所谓「骗贷」（liar loans）的形式借出的。澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）将涉嫌欺诈描述为使用以下手段支持贷款申请：虚高收入、虚假就业陈述、伪造或无法核实的商业活动。此外，还有使用「离岸或第三方资金」完成结算和偿还抵押贷款的情况。该机构表示，这展示了虚假收入流和复杂融资安排如何通过澳洲房地产市场洗钱。

这并非新问题。近年来，投资银行瑞银（UBS）向借款人询问他们在填写申请时的诚实情况。2021年其对约900人的调查显示，41%的人提交的贷款申请并非完全属实。最常见的不准确领域是：低估生活成本（34%）、低估财务承诺（28%）、高估收入（22%）。使用抵押贷款经纪人的借款人提交不准确申请的可能性要高得多（44%），而直接通过银行申请的为（29%）。

去年，企业监管机构澳洲证券与投资委员会（ASIC）起诉了由西太平洋银行（Westpac）拥有的RAMS在安排贷款方面的系统性不当行为，包括提交伪造的工资单用于抵押贷款申请，以及篡改客户的债务和开支以使其符合贷款偿付能力要求。今年10月，联邦法院下令RAMS支付2000万澳元罚款，此前该公司承认存在「广泛的合规失败」。本月，RAMS的住房贷款组合以154亿澳元的价格出售给佩珀金融（Pepper Money）。

参与提交支持贷款申请虚假文件的人可能很快会有人敲门。托马斯先生表示，「爪子行动」已向相关部门提交了转介。爪子行动涉及澳洲交易报告与分析中心（AUSTRAC）与银行、澳洲税务局（ATO）、新南威尔士州警察局、新南威尔士州犯罪委员会密切合作。